Körinterjú: Így válik intelligenssé a digitális bankolás – Obszervabilitás a pénzügyek jövőjében

Az intelligens bank több pusztán egy online szolgáltatásokkal működő pénzintézetnél: egy olyan vállalat, amely a működése minden részletére kiterjedő, adatalapú döntéshozatali rendszert alkalmaz. Ebben a fejlődési folyamatban kulcsszerepet játszik az obszervabilitás, amely többek között lehetővé teszi a banki infrastruktúra folyamatos monitorozását, a nagyfokú automatizációt, valamint az ügyfélinterakciók hatékony elemzését és optimalizálását.

Hogyan lesz a digitálisból intelligens? Hogyan épülnek az AI-alapú bankok? Mik a gyakori hibák és mik lehetnek a jó gyakorlatok?

Körinterjúk és elemzések keretében vesszük górcső alá, hogyan lesz a digitálisból intelligens bank. Akik pedig személyesen szeretnék megismerni az iparági benchmarkokat, banki stratégiákat és megoldásszállítói megközelítéseket, azok számára a BankTechShow 3.0 kínál egész napos elmélyülési és networking lehetőséget.  

Körinterjúnk válaszadója: Kertész Nelli, a Provice Informatikai Kft. ügyvezető helyettese.

Fotón: Kertész Nelli, a Provice Informatikai Kft. ügyvezető helyettese. Fotó forrása: FinTechZone

Számodra mit jelent az “Intelligens Bank” kifejezés?

Kertész Nelli: Az „Intelligens Bank” nem csupán egy modern pénzintézet, hanem egy élő digitális ökoszisztéma, amely folyamatosan fejlődik és alkalmazkodik.

Az intelligens bankok képesek előre jelezni az ügyfelek pénzügyi igényeit, valós idejű adatokat használva nyújtanak személyre szabott szolgáltatásokat, és a mesterséges intelligenciát alkalmazva automatizálják a banki folyamatokat.

Az intelligens bankok fő célja a gyorsabb és hatékonyabb működésen túl, egy olyan pénzügyi környezet megteremtése, ahol az ügyfelek kényelmesen, biztonságosan és megbízható módon intézhetik ügyeiket.

Véleményed szerint mitől válik egy digitális bank „intelligenssé”?

Kertész Nelli: A mesterséges intelligencia, a gépi tanulás és az automatizáció jelentős szerepet játszanak a digitális bank hatékonyabbá válásában.

Az intelligens bank legfontosabb ismérve a folyamatos alkalmazkodás és innováció.

Az adatvezérelt döntéshozatal lehetővé teszi, hogy a bank ne csak reagáljon az ügyfélkérésekre, hanem előre jelezze az igényeket. A korábban nagy kihívást jelentő események, lassulások, netán leállások így még bekövetkezésük előtt megelőzhetőek.

Az intelligens bankok nemcsak a pénzügyi tranzakciókat, hanem az obszervabilitás segítségével az informatikai alkalmazások teljesítményét, a biztonsági eseményeket és az ügyfélinterakciókat is folyamatosan monitorozzák és van, hogy a beavatkozást, kiigazítást is automatizálni lehet.

Meglátásod szerint milyen kihívásokkal kell megküzdeniük a bankoknak az intelligensé válás folyamatában?

Kertész Nelli: Számos hátráltató tényező lehetséges, különösen akkor, ha a bank belső struktúrája vagy technológiai háttere nem megfelelően támogatja az innovációt. Például, ha nincs az obszervabilitásra központi szervezeti egység, ha elavult az IT-infrastruktúra, az új digitális megoldások integrálása komoly nehézséget jelent. A pénzügyi szektorra vonatkozó szigorú jogi szabályozások is szűkíthetik az innováció mozgásterét.

A kor igényeinek megfelelő személyre szabott szolgáltatások megvalósítása nagy mennyiségű ügyféladat feldolgozását igényli, ami adatvédelmi kihívásokkal jár.

A megfelelő obszervabilitás-stratégia hiánya is hátráltató tényező, ugyanis, ha egy bank nem rendelkezik hatékony obszervabilitási platformmal, (vagy legalább integrált monitoring rendszerekkel), csak késve ismeri fel a működési problémákat és nem tudja időben optimalizálni a folyamatait.

Végül pedig azt látom, hogy sok esetben a technológiai ismeretek és szakértelem hiánya is akadály lehet. Az intelligens bankká válás ugyanis komoly digitális kompetenciát igényel, amely vagy új munkatársakkal, vagy célzott képzési, fejlesztési programokkal építhető be a mindennapok működésébe.

Véleményed szerint hol tart a hazai bankszektor az intelligens bankká válás folyamatában?

Kertész Nelli: Magyarországon több pénzintézet lépett az intelligens bankká válás útjára. Az azonnali fizetések, az AI-alapú ügyfélszolgálat, a biometrikus azonosítás és az adatvezérelt ajánlatok egyre elterjedtebbek. Ugyanakkor a teljes körű intelligens banki ökoszisztéma – amely biztosítja, hogy a bank egy felületről, valós időben lássa rendszerei teljesítményét, a biztonsági kockázatokat és az ügyfélinterakciókat – még nem tekinthető általános gyakorlatnak.

Az intelligens bankok, azon túl, hogy a digitális korszak „termékei”, egyben egy új szemlélet hírnökei is a pénzügyi szektorban.

Obszervabilitás nélkül egy bank csak félig tekinthető digitálisnak.

Az igazi intelligens működés ott kezdődik, amikor a technológia nemcsak eszköz, hanem a stratégiai szemléletmód része. Véleményem szerint ebben még van tere a fejlődésnek.

A jövőben azok a pénzintézetek fognak kiemelkedni, amelyek képesek proaktívan alkalmazkodni az ügyféligényekhez, és obszervabilitásra épülő intelligens banki ökoszisztémát építenek és tartanak fenn.

Az Observability Hungary konferencia idén első alkalommal teremt külön fórumot e témának, ahol hazai és nemzetközi szakértőkkel beszélgethetünk az obszervabilitás technológiai, ügyfélélmény- és üzletfejlesztési kérdéseiről. A május 28-án megrendezésre kerülő esemény további részleteiről itt olvashattok.